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湖南金证顾问可靠吗为你解答大额存单与国债的区别

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小凯子啊 发表于 2021-2-21 14:52:26 | 显示全部楼层 |阅读模式 打印 上一主题 下一主题
        精确地说,大额存单与国债应该各有各的长处,适合不同需要的投资者,可以从以下几个方面进行对比。
首先,安全性稍有不同。大额存单属于银行一般存款,受存款保险条例保护,但最高偿付限额仅为50万元(含本息),一旦银行破产,五十万以上的部分只能由清算财产偿还,损失不可避免。国债是国家向社会发行,用于筹集资金的一种债券,具有国家信用背书,具有极高的到期偿付率,并且没有偿付限额的限制。所以从理论上讲,国债安全性要高于大额存单,对于大额和超大额资金的保障性要强一些。
       大额存单的收益率明显高于国债。例如,国有银行和股份制银行的大额存单利率在3.98-4.125%之间,城商行和农商行的大额存单利率在4.125-4.26%之间,而储蓄国债的利率在今年下降了3.8%,即使是5年期都只有3.97%。举个例子,同时存20万,到期的3年利息相差2760,这是差额。
       但国债的流动性比大额存单又要强。大家都知道,自2019年底监管部门开展清理整顿存款靠档计算利息以来,大额存单和智能存款都取消了靠档计息,提前支取全部按活期利率计算利息,不再采用以往的阶梯利率制。但储蓄国债的靠档计息功能仍未丧失,提前支取的利息远高于活期存款。举个例子,存20万3年期,到2年支取的时候,大额存单的利息仅为1200元,而电子式国债的利息则高达13000多元,利息收入差距超过10倍。
       另外,大额存单最低起存额为20万,门槛较高,对中低收入者不利;而储蓄国债100元起购,适合大众投资理财。但储蓄国债每月只有一次购买机会,资金安排不太方便,而且额度非常有限,抢购火热,不易到手。而大额存单几乎每天都有,每月滚动发行,如果是通过手机银行网上银行购买,根本不受时间和空间的限制,分分钟搞定。
       湖南金证小编告诉大家,大额存单适合投资规划清晰、流动性需求不大、资金规模较大的投资者,而国债更适合资金规模较小(20万以下)、投资计划不明确、流动性需求较大的投 资者。

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