精确地说，大额存单与国债应该各有各的长处，适合不同需要的投资者，可以从以下几个方面进行对比。
首先，安全性稍有不同。大额存单属于银行一般存款，受存款保险条例保护，但最高偿付限额仅为50万元(含本息)，一旦银行破产，五十万以上的部分只能由清算财产偿还，损失不可避免。国债是国家向社会发行，用于筹集资金的一种债券，具有国家信用背书，具有极高的到期偿付率，并且没有偿付限额的限制。所以从理论上讲，国债安全性要高于大额存单，对于大额和超大额资金的保障性要强一些。
大额存单的收益率明显高于国债。例如，国有银行和股份制银行的大额存单利率在3.98-4.125%之间，城商行和农商行的大额存单利率在4.125-4.26%之间，而储蓄国债的利率在今年下降了3.8%，即使是5年期都只有3.97%。举个例子，同时存20万，到期的3年利息相差2760，这是差额。
但国债的流动性比大额存单又要强。大家都知道，自2019年底监管部门开展清理整顿存款靠档计算利息以来，大额存单和智能存款都取消了靠档计息，提前支取全部按活期利率计算利息，不再采用以往的阶梯利率制。但储蓄国债的靠档计息功能仍未丧失，提前支取的利息远高于活期存款。举个例子，存20万3年期，到2年支取的时候，大额存单的利息仅为1200元，而电子式国债的利息则高达13000多元，利息收入差距超过10倍。
另外，大额存单最低起存额为20万，门槛较高，对中低收入者不利；而储蓄国债100元起购，适合大众投资理财。但储蓄国债每月只有一次购买机会，资金安排不太方便，而且额度非常有限，抢购火热，不易到手。而大额存单几乎每天都有，每月滚动发行，如果是通过手机银行网上银行购买，根本不受时间和空间的限制，分分钟搞定。
湖南金证小编告诉大家，大额存单适合投资规划清晰、流动性需求不大、资金规模较大的投资者，而国债更适合资金规模较小(20万以下)、投资计划不明确、流动性需求较大的投 资者。
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